Assurance vie

Assurance vie : Unep Evolution remet l’eurocroissance à la mode

La plateforme Unep lance avec Prépar Vie le nouveau contrat d'assurance vie Unep Evolution. Son originalité : il remet en selle le fonds eurocroissance qui peut se combiner avec une gestion libre et deux mandats de gestion.

Vingt ans après sa création, la plateforme d’assurance vie Unep qui travaille avec quelque 700 conseillers en gestion de patrimoine continue d’innover. Après un contrat 100% ETF lancé en 2016, un contrat pour les majeurs protégés en 2019, l’Unep s’est associée à Prepar Vie, la compagnie d’assurance vie de la Bred-Banque Populaire (7 Md€ d’encours pour 750 M€ de chiffre d’affaires en 2019) pour lancer Unep Evolution, un contrat d’assurance vie (et sa version capitalisation) collectif et multi-compartiments.

En plus d'une gestion libre qui propose un fonds euros (accessible sous conditions d’unités de compte) et une « gamme volontairement raccourcie d’une trentaine d’unités de compte sélectionnées chez une vingtaine de sociétés de gestion », précise Christian Cacciuttolo, président de l'Unep, le contrat donne accès à deux mandats de gestion : un mandat ISR et solidaire avec Sanso IS – dont 0,10% des frais de mandat seront reversés chaque année à l’Unicef – et un mandat thématique géré par Erasmus Gestion.

Le fonds eurocroissance Prépar Avenir II 

Outre ces deux mandats, l’originalité du contrat est leur combinaison possible avec le fonds eurocroissance Prépar Avenir II. Lancé en 2016, ce fonds eurocroissance s'affirme comme « le plus performant depuis 2016 », chez Prépar Vie. Actuellement, il est présent dans 2 800 contrats pour un encours de 200 M€ (gestion privée de la Bred notamment). Le fonds peut être souscrit sur une durée de 8 à 30 ans avec une garantie comprise entre 100% et 80%. En moyenne, la durée est de 19 ans pour une garantie de 90%.

Si la durée paraît longue, « le client peut sortir à tout moment », poursuit Laurent Seigneur en charge des partenariats chez Prépar Vie. Cela peut même être intéressant quand le fonds eurocroissance délivre une performance positive, ce qui est le cas tous les ans depuis sa création : +8,08% en 2017, +2,1% en 2018, +4,43% en 2019, en grande partie grâce au transfert de richesse lors d'un arbitrage d’un fonds euros vers le fonds eurocroissance. En plus un système de bonus (plus la durée choisie dès le départ est élevée et plus la garantie est faible, plus le bonus est élevé) vient chaque année augmenter la performance du fonds eurocroissance.

Cette nouvelle version de l’eurocroissance proposée par la loi Pacte est beaucoup plus simple et fonctionne sur le modèle d'une UC classique avec un nombre de parts et une valeur liquidative. Elle devrait trouver son public, non seulement les clients particuliers des CGP, mais aussi leurs clients personnes morales, associations ou sociétés, qui peuvent y trouver un moyen de gérer leur trésorerie d’entreprise grâce à la version capitalisation. 

Carole Molé-Genlis

Unep Evolution

• Accès : à partir de 50 000 € 
• Frais d'entrée : 0% à 3% max
• Frais d'arbitrage : 2 gratuits par an puis 0,50%
• Frais de gestion annuels : fonds euros : 0,95% ; fonds eurocroissance : 0,98% ; UC : 1% ; gestion pilotée : 1,30%
• Fonds eurocroissance : horizon d'investissement du fonds eurocroissance : 8 à 30 ans ; Garantie au terme : 80% à 100%